未来を作る長期積立投資
僕の会社持ち株会も退職金も拠出型年金もないし、ぼく家が必要なわけじゃないし、
だからって、なんか投資っていってもなんかいろいろあって、
ほんとに貯められるのか不安になっちゃったよ・・・
いつも、うさぎさんは性急だな、でもこの前の話だけで
なにをしていけばいいのかは、わからないよね。
そもそも、未来の設計は人それぞれなにが必要なのか
なんのために投資していくのかは、一人一人考え方も違うよね
うさぎさんは、なんのために投資したいの？
苦手だし、老後のお金がなんにもなかったなんてなってないかなって
不安なんだよね
未来の安心のための資産形成を考えるのがいいかな
まだ３０才だし、老後ってわからないけど
６５才定年だとか年金が少なくなるとか
不安な話ばっかり聞くし、
いっぱい貯蓄しなきゃいけなそうなのに、
どうすればいかわからなんだよね・・・
老後の保障は自分で用意しなきゃいけないけど
家の購入とか資金を回さなくてもすむ
ただ、貯蓄ができない体質で
将来のお金がどのくらい必要なのか想像もつかないって感じかな。
ところで、うさぎさん２，３万ぐらいまで毎月積み立てできそう？
月３万ぐらいは積立してもどうにかできそうな気がするよ
最近の退職金平均は1800万ぐらいそれでも足りないって思う人が
多いのに今のままじゃ、そのお金も用意できてないっては不安だね
じゃここで月３万円３０年約４％複利で投資した場合
税引き後、約１８００万になる。
。
どうしたら非課税になるの？
私がお勧めするの15000円を「個人型確定拠出年金」イデコ（iDeco）で
運用して、老後の退職金に代わる資産として、
残りの15000円は違う目的で運用を行うのがいいんじゃないか思うんだ。
３０年の長期投資だとインデックスファンドに投資した場合
リスクが＋４％～＋１６％で平均で７％の利益が得られる可能性が高いんだ。
平均の７％非課税で計算すると15000円でも３０年では1800万を超える計算になる。
また、iDeCoは、積立金額が所得控除の対象となり、所得税や住民税が安くなるんだ。
年収や控除額にもよるけど15000円で年間2万円以上お得になるよ。
そこなんだけど、iDecoは６０才まで下ろせない。
退職金のような老後のお金なんだ。
全額をそんなお金にしたら６０才までまとまった
お金が必要なっても使えないし
控除額を超えると課税される利益が増えるんだ
なので長期投資では最初のお金の方が効果が高いので
少し多めの15000円を投資して、成績によって金額を調整し、
非課税枠を最大に生かす運用がいいかなって思うよ。
そして他の非課税枠NISAや積立NISAを利用して
中期で必要な資金にも使えるお金にする。
最終的に年金＋αのお金を持つことで、
老後だけでなく余裕のある将来につながることになる
非課税枠や、効率のいい投資によって、得られる利益は最大化したり、
収入に対する控除によるただ３万円を引かれるより、
還付金ボーナスを得たりと投資に関する知識で、
知らない人ややらない人より、
多くのメリットのある生活ができるようになるんだよ
じゃ、また勉強してくるね、またね～
今後は投資内容の話するからね、またね！
■老後の保障を自分で用意しなきゃいけない人には、
「個人型確定拠出年金」イデコ（iDeco）がお勧め
■iDecoは６０才の一時金１５００万まで非課税
■会社員、自営業など働いているひとは、
積立金額が所得控除の対象となり、所得税や住民税が安くなる。
■３０代以下の人なら、積立投資の一部をiDecoへ
もっと中期の投資へその他を配分するのがお勧め。
（iDecoは６０才まで解約できません）
■「企業型確定拠出年金」に加入してる人は、
iDecoには加入できません。
■「退職金」をもらえるひとは、iDecoによる一時受取控除額が
非課税にほとんどならない可能性が高いので、
会社によく確認しましょう。
「退職金」が残っている会社は「企業型確定拠出年金」に途中で
変わる可能性があるので、iDecoにしないほうがいいと思います。
